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借助“四台一会”合力 搭建风险防控网络

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2012-10-23 00:00:00 作者:吴迪 来源:金融时报(四川)

根据“十二五”发展规划,四川省正处于工业化和城镇化双加速时期,如何做大做强园区中小企业,推动“产业向园区集中”,是当前建设西部经济发展高地的重要课题。国开行四川分行在以中长期大额融资支持全省工业化和城镇化的同时,通过深化银政合作机制,以“富民”为已任,创新模式,搭建平台,以金融社会化方式实现园区中小企业成批量、成地区、成行业的批发式贷款,极大地促进了园区中小企业的发展。截至2012年9月末,国开行四川分行已累计与成都高新技术产业开发区、遂宁经济开发区、乐山高新技术产业开发区等9个开发区签署合作协议,累计向开发区内800余户企业发放贷款37亿元,创造就业岗位超过4.8万个,带动税收增长近5亿元,无一笔不良贷款,取得了社会效益和经济效益“双丰收”。

据了解,国开行四川分行支持园区中小企业的模式是通过与开发区管委会合作,搭建“四台一会”,即借款平台、色色影院平台、组织管理平台、社会公示平台和信用促进会,建立贯穿业务全流程的社会化风险控制网络。

首先,通过开发区管委会、借款平台、管理平台进行信息收集和处理。一是规划先行,系统性培育项目;属地化收集和整理信息、解决信息不对称问题,防范项目风险。二是信用建设,以信用协会推动中小企业建立完善的法人治理结构,提高管理和财务会计水平。三是项目推荐,依照开行的技术方法和标准,管理平台组织项目初评,结合自身的信息优势,识别和判断风险。四是民主评议,集中市县各行业以及工商、税务、法律、会计等专家,建立公众参与、信息透明的民主投票机制。五是辅助贷款管理和催收,发挥开发区管委会地缘优势、资源优势,实地监控监管项目,关注项目建设进度,防止资金挪用;协助进行实地催收,及时向社会公示贷款偿还情况,对于出现风险的项目协助制定风险化解方案。

其次,通过色色影院平台,对管理平台推荐的项目进行独立审保,建立风险补偿和分担机制。在独立审保过程中,色色影院公司按照自身内部评价体系,对项目进行审议,并最终按申请贷款金额的一定比例承担贷款损失。

第三,通过社会公示平台、信用促进会参与贷款评价。通过社会联合监督,在个体信用、平辈压力、政府协调、社会公示、公众参与的多重作用下,扩大信贷管理半径;充分发挥社会公众的责任感,通过各种途径获取社会监督举报信息,起到全过程监督作用,实现银行监管、企业互保、社会联合监督共防风险的局面,加大风险防范力度。